Offres Hello One et Hello Prime : quelle formule choisir pour les voyageurs ?
Hello bank! fait partie des banques en ligne qui rencontrent un large succès auprès du public, pour sa gestion dématérialisée, ainsi que pour ses avantages financiers. Depuis janvier 2020, la filiale du groupe BNP Paribas propose deux offres, Hello One et Hello Prime, qui, en y regardant de plus près, correspondent chacune à des profils différents. Parmi les personnes qui tirent profit de ces deux propositions, il y a les voyageurs. Ces derniers doivent en effet pouvoir compter sur des services bancaires pratiques, souples, et notamment éviter les frais lors de paiements et retraits hors de nos frontières. Mais alors, d'Hello One ou d'Hello Prime, quelle offre est la plus intéressante pour ceux qui sillonnent régulièrement le monde ?
Hello One et Hello Prime : deux offres pour des profils différents
Pour comparer les deux offres d'Hello bank! que sont Hello One et Hello Prime, on peut dire que la seconde est une version plus complète que la première. Elle dispose notamment de services visant à satisfaire les voyageurs.
Les conditions d'éligibilité ne sont en premier lieu pas les mêmes. Hello One n'exige aucune condition de ressources et l'ouverture d'un compte est gratuite, quand Hello Prime demande aux bénéficiaires de justifier d'un revenu de 1 000 € minimum, et une cotisation de 5 € par mois pour bénéficier de l'ensemble des services inclus dans l'offre. À noter que pour les deux formules, les personnes doivent être majeures et résider en France. Hello One est plus avantageuse pour les étudiants et les jeunes actifs, du fait de sa gratuité. Nous allons aussi voir qu'elle dispose tout de même de services très utiles pour ceux qui souhaitent voyager. Mais pour des déplacements réguliers à travers le monde, l'offre Hello Prime est incontestablement celle qui est à privilégier.
Comment fonctionne la carte bancaire pour les offres Hello One et Hello Prime ?
Disposant d'une offre s'appuyant sur le réseau français CB et le réseau international Visa, Hello bank! offre la possibilité aux personnes qui disposent d'une carte bancaire Hello One ou Hello Prime de retirer de l'argent dans les quelques 1,4 million de distributeurs compatibles et situés dans 200 pays à travers le monde, mais aussi de payer des achats dans les plus de 30 millions de commerçants partenaires du réseau financier Visa. Apple Pay et Paylib sont supportés pour les deux offres. Les utilisateurs peuvent donc enregistrer leur carte sur leur smartphone et effectuer des paiements sans contact. D'ailleurs, concernant la dématérialisation des cartes bancaires, Hello Prime met à disposition une carte virtuelle comprise dans l'offre. Elle permet de régler des achats à distance et d'effectuer des paiements par mobile.
La première différence est que pour l'offre Hello One, les retraits sont sans frais uniquement s'ils sont effectués dans les distributeurs de BNP Paribas et de ses filiales, alors qu'Hello Prime permet en plus de retirer gratuitement de l'argent auprès de diverses banques partenaires, grâce à l'accord Global Network. Une autre différence concerne les plafonds. Avec Hello One, ils sont limités à 1 000 € sur 30 jours pour les paiements et à 400 € sur 7 jours pour les retraits. Ces plafonds sont plus élevés pour les titulaires de la carte bancaire Hello Prime et sont à négocier en fonction des revenus. Pratique lorsqu'on est amené à beaucoup utiliser sa CB lors des voyages. Hello Prime permet aussi d'effectuer des débits différés en un seul bloc en fin de mois. C'est un autre grand plus pour les voyageurs qui souhaitent gérer leur budget vacances de manière efficace.
Les nombreux avantages d'Hello Prime pour les voyages à l'étranger
Avec les banques traditionnelles, les paiements et retraits à l'étranger peuvent occasionner des frais qui pèsent sur le budget. Avec Hello bank! et son offre Hello Prime spécialement étudiée pour les voyageurs, la banque en ligne ne prélève aucune commission sur les opérations, en euros ou en devises étrangères, grâce à un accord signé avec de nombreux établissements partenaires à travers le monde. C'est plus compliqué avec Hello One, où la banque en ligne prélève des commissions pour les retraits effectués sur les distributeurs autres que ceux des BNP Paribas et de ses filiales, dans la zone euro et en dehors.
Un autre gros avantage d'Hello Prime est la facilité de caisse. Hello One n'autorise en effet aucun découvert et bloque les paiements et retraits en cas de dépassement, quand Hello Prime autorise d'être débiteur dans la limite fixée au préalable.
Enfin, et c'est certainement la raison pour laquelle les voyageurs réguliers ont fortement intérêt à souscrire l'offre Hello Prime, la carte bancaire permet de bénéficier d'assurances et de garanties, les mêmes que pour une MasterCard Gold ou une Visa Premier. Ces garanties, c'est un support financier en cas de retard de train ou d'avion, de retard ou de perte des bagages, de la dégradation d'une voiture de location, de problèmes d'ordre médical avec un éventuel besoin de rapatriement, etc. Les voyageurs réguliers savent que ces garanties sont importantes car personne n'est à l'abri. Hello bank! leur permet de partir sereinement en voyage.
Ouverture et gestion du compte courant
Que ce soit avec Hello One ou Hello Prime, l'ouverture d'un compte en ligne est simple. Les démarches s'effectuent depuis un ordinateur ou un mobile en se connectant sur le site d'Hello bank!. On complète le formulaire, on signe en ligne, on envoie les justificatifs de manière dématérialisée et le tour est joué. Il faudra cependant effectuer un premier versement initial, compris entre 10 € et 300 €. Les deux formules offrent des services similaires pour la gestion du compte, très pratiques lors des voyages puisque tout se fait en ligne depuis n'importe quel lieu connecté à Internet. Il s'agit du suivi des transactions en temps réel, des virements, de la mise en place de prélèvements ou bien encore de la catégorisation des dépenses.
De plus, pour ses deux offres, Hello bank! attache une grande importance au support client. Des conseillers sont donc joignables téléphoniquement, par chat instantané ou via les réseaux sociaux. En revanche, il faut mettre en avant qu'Hello Prime permet un accès prioritaire à la Hello Team. Et c'est beaucoup plus simple pour les voyageurs lorsqu'ils souhaitent rapidement faire appliquer les assurances, les garanties et l'assistance lors des voyages à l'étranger.
